저축은행 재무 건전성 지표 BIS비율 확인 방법

최근 은행권에서 벌어진 큰 폭의 예금 금리 인상 경쟁으로 인해서 저축은행 재무 건전성에 대한 우려의 목소리가 커지고 있습니다. 이번 글에서는 재무 건전성 지표 BIS비율 확인 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

 

재무 건전성 지표 BIS

일반적으로 제2 금융권인 저축은행이 제1 금융권인 시중은행보다 이자율이 높습니다. 이런 와중에 금리인상기에 들어선 현재는 예금 이자율은 가파르게 상승하고 있는 중입니다. 특히 저축은행의 경우 고객의 이탈을 막기 위해 울며 겨자 먹기식으로 예금금리를 계속 올리고 있습니다.

상황이 이렇다 보니 저축은행의 수익성이 악화될 것이라는 전망이 나오고 있습니다. 예금자 입장에서는 우리의 돈을 안전하게 보호해야 합니다. 우리나라의 경우 저축은행 예금자 보호법이라는 안전장치가 마련되어 있긴하지만 저축은행에 돈을 맡기기전에 재무 건전성 지표 중 하나인 BIS(자기자본비율)을 확인하는 것을 추천드립니다.

 

BIS는 위험가중자산 대비 자기 자본 비율을 뜻합니다. 즉, 자기 자본을 위험가중자산으로 나눈 비율을 말합니다. BIS비율이 낮을수록 원금 상환 및 이자 지불 능력이 낮다고 보시면 됩니다.

 

현재 금감위에서 권고하는 BIS자기자본비율은 8% 이상을 유지하도록 하고 있습니다. BIS비율이 8% 아래로 떨어질 경우 적기시정조치를 부과하고, 2% 미만까지 떨어지면 영업정지 명령을 내립니다. 금융통계정보시스템에서 확인해 본 결과 2022년 6월 말 기준 대부분 시중은행의 BIS비율은 17% ~18%를 유지하고 있고, 대부분의 저축은행 역시 10% 이상의 BIS비율을 유지하고 있는 중입니다.

 

 

 

저축은행 BIS 확인 방법

BIS를 확인할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.

 

1. 금융통계정보시스템에 접속

2. 홈페이지에 하단의 비은행 카테고리에서 저축은행을 선택

3. 통계표 목록 두 번째 항목 '분류' 카테고리 가장 밑에 있는 '자본적정성'을 선택

4. 통계표 목록 세 번째 항목 '통계표' 카테고리 첫 번째 있는 'BIS 기준 자기자본비율 산출내역'을 선택

5. 원하는 조회 기간을 적용

6. 저축은행 전체 선택 또는 원하는 은행을 선택

7. 통계항목 코드 중 가장 밑에 있는 'G' 항목만 선택 후 조회

 

 

 

BIS 비율이 중요한 이유

BIS비율은 국제결제은행에서 은행의 건전성을 객관적으로 판단하기 위한 기준으로 여겨집니다. 우리는 돈을 맡기기 전에 이 은행이 얼마나 안전한지 확인할 필요가 있습니다. 은행권에서는, 특히 시중은행에 비해 규모가 작은 저축은행의 경우 무리한 급격한 예금 금리의 인상으로 인한 수익성 저하는 곧 은행의 재무 건전성까지 훼손시킬 가능성이 더 커지기 때문입니다. 그렇게 때문에 최소한의 안전장치라 여겨지는 예금자 보호 한도액인 5000만 원 이내의 거래 또는 재무 건전성을 체크해 보시길 추천드립니다.

이번 글에서는 금융통계정보시스템을 통한 저축은행 재무 건전성 지표인 BIS 확인하는 방법에 대해서 알아보았습니다. 기준금리 인상의 여파로 인한 예금 금리의 급격한 인상이 예금주 입장에서는 당연히 좋은 현상입니다. 하지만 금리가 높은 은행이 무조건 좋다고 여기기보다는, 그 은행의 재무 건전성이 어떤지 알고 있다면 보다 안전한 금융 거래를 할 수 있을 것입니다.

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